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第37章（第1页）

&ldo;还有出国旅行也是。

&rdo;

&ldo;没错，同时也是一种身份证明。

它的确有这些好处。

像我这种专门处理信用卡破产、从事受害人救助活动的律师，固然觉得信用卡是万恶的根源，应该全面被废止，但我自己也很清楚其实这是不对的。

&rdo;

&ldo;是呀，那当然。

&rdo;

沟口点了点头，接着说：&ldo;所以说消费者信用只有两米的身高，却有十米的影子，其最大原因就在于我下面要说明的，无差别的过度授信与过高的利率和手续费。

其实这才是今天的正题所在。

比方说‐‐&rdo;他想了一下继续道，&ldo;这是一年前我受理的一个个人破产案例。

一名二十八岁的上班族当时拥有三十三张信用卡，负债总额高达三千万。

而他的月薪扣掉税金不过才二十万元，又没什么其他资产。

你怎么看这个案例?&rdo;

三千万元‐‐身为地方公务员的本间，就算领了退休金也没那么多钱。

&ldo;月薪才二十万的人为什么会负债高达三千万呢?是谁借给他这么多的钱?为什么他能借这些钱?这就是所谓的过度授信、过度融资。

&rdo;

律师举起了喝干的冰水杯，发现是空的又放回桌上，继续说：

&ldo;负债膨胀的过程一般是这样的：首先是申办信用卡，为了方便而使用。

购物、旅行，一卡在手，通行无阻，渐渐地手中的卡片也跟着增加了。

一般有正常工作的人，在核卡上不大会遇到问题。

走进百货公司、银行或超市都会被邀请办卡。

只要成为卡友就能享有折扣、优待等好处，于是自然而然便办了，就像刚刚我提到的，办理信用卡的&lso;陷阱&rso;到处都有。

&rdo;

律师举起丰腴的手，曲指而数：&ldo;结果不只是购物，也开始用到信用卡预借现金的功能，因为很方便嘛。

换句话说，不单是&lso;销售信用&rso;，连&lso;消费者金融&rso;也接触到了。

话是这么说，其实也不需要下太大决心。

以银行发的信用卡来看，利用可以从银行账户扣钱的自动提款机就直接能预借现金。

而信用卡公司或物流业者也会在店面内外设置和银行提款机类似的现金提领机，涂得花花绿绿的。

只要插进信用卡，按下密码，就像从自己的账户提款一样，很简单就能借现金了。

&rdo;

刚才那个女招待前来收回餐具，并添了冰水。

律师轻轻举手表示感谢。

&ldo;这是一个象征性的例子，也是我处理过的个案。

客户开始使用预借现金，其实是因为一次&lso;错误&rso;。

&rdo;

&ldo;错误?&rdo;

&ldo;是的，客户起初是要从银行账户提领自己的钱，以为插进提款机的是金融卡，没想到竞插进了信用卡。

偏偏他的两张卡密码是一样的，自然会有钱跑出来。

当事人因为没有看到打印的明细表，心中有些纳闷，但也没有很在意。

直到收到当月的信用卡账单才吓了一跳，发现是自己搞错了。

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