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0497 战争（第4页）

。

如果说之前的“微赚”

与“大赚”

一直是试探的话，“微贷”

才是真正的大招，也许洛咏生真的是天才，也许他只是善于先人一步盗版国外产品，总之这次不再是简单的优化渠道，而是真正的改变渠道了。

传统金融体系中。

人们将多余的钱存入银行，再由银行贷给需要的人，货币的流通就此实现，银行赚取利率差，在这里面，银行是必不可少的中介。

而“微贷”

，竟然将这个中介也优化掉了。

就像易趣与亚马逊主导了电子商务浪潮一样，微讯这次主导了“电子金融”

浪潮。

在微讯的金融平台上。

商家以及个人可以提出贷款申请，由蓟京银行审查资格，并且提供强制性的法律支持。

当这些贷款通过后，会在平台上公布，每个个体用户都可以看到，他们可以选择是否将手上的钱贷出去。

贷款计划中将注明贷款用途，收益。

期限等等，相当于简化版的银行贷款合同。

用户可以清楚透明地看见一切信息，然后结合自身条件，将小至一百。

大至上亿的金钱贷出去。

如果贷款逾期而贷款者并未还贷的话，将由蓟京银行负责还贷给投资者，之后蓟京银行走法律流程，强制性没收拍卖抵押资产，用以弥补自己的损失。

在这个过程中，蓟京银行同微讯将共同向贷款者收取1%的服务费，这部分费用完全由贷款方负担，对用户完全免费。

1%，看上去很少，比吸纳储蓄再放贷要少很多，更多的利润收到了用户囊中，同时贷款者也节约了资本，他们从银行贷款的话最低利率为6.5%，但通常都会到达8%，而在“微贷”

平台上，给出5%的利率就会有用户投钱，即便支付1%的服务费，他们依然省下了不少。

银行的利益好像被挤压了，表面上看蓟京银行参与这件事好像赔了。

但实际上呢？

银行确实是赔了，但不是蓟京银行。

就像之前的产品一样，由于平台的快捷性，很多商家乃至个人开始选择这个平台进行贷款，而原先走常规渠道贷款的人，也不会这么快就换路子。

新渠道的出现，迅吸引了大批用户，很多人和企业最开始只是抱着试一试的态度申请贷款，但他们没想到半天之后蓟京银行的贷款经理就上门审查了，那少部分通过审查的贷款立刻登上平台筹备金额。

而后就牵扯到运作了，在平台初期，不可能有那么多用户敢这么投钱，因此，假设两百万的贷款信息，实际上是由蓟京银行和微讯以个人用户名义分散地投去18o万，其它人看还有2o万就齐了，开始纷纷投些小钱，让2oo万规模的贷款达成。

对于这一套，洛咏生玩的很娴熟，他的所有产品初期都依赖这一套。

随后，那些投入2o万的人现每个月都有还款打入自己的账户，稳稳的高收益！

竟然还是月结而非年结！

！

这才是核心利益所在！

于是他们奔走相告，告诉亲戚朋友自己有多么睿智，轻而易举赚到了银行的生意！

洛咏生的营销策略就此铺展开来。

这个平台是唯一的，而银行有成百上千家。

通过传统渠道放贷，争取利率差的蓟京银行是那成百上千之一。

而通过微讯平台，赚取这1%，蓟京银行是唯一一家。

所以长远来看，银行赔了。

但不包括蓟京银行。

而贷款者与投资者无疑迎来双赢，银行那5%左右的雁过拔毛变成了1%，在平台上，随便一笔贷款至少让他们得到5%的年收益，多年期更可高达8%，乃至突破1o%。

不仅如此，根据贷款规则。

通常贷款者每个月都会还款，而他们将钱存在银行的话，只有一年过后才会收获利息……

第一批肯冒险的用户，开始得到好处。

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